Nova pravila za minuse, mobitele i stambene kredite: Od studenog se drastično postrožava procjena kreditne sposobnosti

Novembarski preokret na financijskom tržištu donosi rigorozne kontrole za građane, ali i potpuno nova pravila igre za banke i teleoperatere. Novi Zakon o potrošačkim kreditima preoblikovat će svakodnevicu svih koji koriste prešutne minuse, kupuju uređaje na rate ili planiraju rješavanje stambenog pitanja.

Dok država i financijski sustav promjene brendiraju kao nužno jačanje zaštite potrošača i uvođenje transparentnosti, realnost na terenu za mnoge će značiti samo jedno-teži put do novca.

Ključni zaokret leži u filozofiji odobravanja sredstava. Fokus se s dosadašnjeg pitanja želi li banka preuzeti rizik prebacuje na pitanje može li građanin dugoročno izdržati taj financijski teret. Za potrošače s prosječnim ili ispodprosječnim primanjima, stambeni krediti time postaju još manje dostupni, jer će filtri za procjenu solventnosti biti znatno restriktivniji, piše Dnevnik.

Kraj ucjenama s plaćom i skrivenim minusima

Jedna od rijetkih izravnih pogodnosti za klijente jest ukidanje dosadašnje prakse uvjetovanja. Banke više neće smjeti vezati povoljnije kamatne stope uz obvezno prebacivanje redovnih primanja u njihovu instituciju. Istovremeno se staje na kraj i jednostranom povećanju dopuštenih i prešutnih prekoračenja na tekućim računima. Od studenog nikakvo podizanje limita neće biti moguće bez izričitog i dokumentiranog pristanka korisnika.

Zakon donosi i transparentnije ugovore. Dosadašnji modeli s gomilom sitnog tiska i skrivenih naknada odlaze u povijest, što bi trebalo smanjiti broj neugodnih iznenađenja nakon potpisivanja ugovora. Smanjenje administrativnih zamki naizgled olakšava proces, no stvarni problem ležat će u izračunu preostalog dohotka nakon što se namire sva dugovanja.

Teleoperateri postaju strogi analitičari

Najveće iznenađenje novog zakonskog okvira odnosi se na telekomunikacijski sektor. Kupnja skupih pametnih telefona na rate preko mobilnih tarifa više neće funkcionirati po principu jednostavne provjere osobnog dokumenta. Od studenog će teleoperateri morati provoditi identičnu provjeru kreditne sposobnosti kao i banke.

To izravno utječe na cjelokupnu financijsku sliku pojedinca. Svaka rata za uređaj preuzet kod teleoperatera ulazi u službeni izračun opterećenja primanja, što automatski smanjuje manevarski prostor prilikom traženja gotovinskog ili stambenog kredita u banci. Ako već otplaćujete skupi uređaj na 24 ili 36 rata, banka će vam odobriti znatno manji iznos kredita nego ranije.

Za građane koji se nađu u ozbiljnim problemima s otplatom i dugovanjima, država otvara novu adresu-Financijska agencija (FINA) bit će zadužena za pružanje besplatnog financijskog savjetovanja. Ipak, jasna je poruka novih pravila: era lakog dolaska do novca i impulzivne potrošnje na rate je završena.