023.hr
Porezna uprava objavila važno upozorenje za građane
Vrsaljko na suđenju otkrio: “Oni koji nisu potpisali ugovor s Mamićem…”
3. Memorijal Eduard Edi Perinčić donosi još jači turnir i bogat nagradni fond
U prehrambenom proizvodu pronađena kancerogena tvar, Hrvatska ga uvozi iz Ukrajine
Loša situacija u Domu na Sfingi; Župan Bilaver obećao: “Povećanje cijena Doma u ovoj godini neće biti”
U Hrvatskoj ne rastu samo temperature već i inflacija i cijene; Evo najnovijih podataka
Suša poharala poljoprivredne urode, ljudi su očajni: “Sve će propasti”
FOTO Devet medalja za BK Posedarje s državnog prvenstva u cestovnom biciklizmu!
Jednodnevne ulaznice za ULTRA Europe ekskluzivno su dostupne u trgovinama Studenca – uz festivalsku majicu na poklon
Grad Biograd nagradit će učenike završnih razreda Srednje škole novčanom naknadom od 200 eura
  • Naslovnica
  • Najnovije
  • Vijesti
  • Zadar
  • Županija
  • Sport
  • Vrijeme
  • Podcast
  • Galerije
  • Kultura
  • Show
  • Lifestyle
  • Sci-tech
  • Promo
Promijeni veličinu slovaAa
023.hr023.hr
Najnovije objavljeno
VIJESTI
Zadar
ŽUPANIJA
SPORT
VRIJEME
PODCAST
GALERIJE
KULTURA
SHOW
LIFESTYLE
SCI-TECH
PROMO OBJAVE

Imate vijest koju želite dojaviti?

Želite li se oglasiti na našem portalu?

NAJNOVIJE

ZADAR

ŽUPANIJA

SPORT

VIJESTI

VRIJEME

PODCAST

GALERIJE

KULTURA

SHOW

LIFESTYLE

SCI-TECH

PROMO OBJAVE

Imate vijest koju želite dojaviti?

Želite li se oglasiti na našem portalu?

 
SVA PRAVA PRIDRŽANA © 2023. - 2025. QUANTUM MEDIA
Vijesti

Od 1. srpnja novi kreditni režim: Banke će strogo mjeriti koliko možete posuditi

Autor: Agencije
Objavljeno: 1. srpnja 2025.
Čitanje članka: oko 9 min
Matija Lipar
Podijeli
- SADRŽAJ POČINJE NAKON OGLASA -
Izdvojeno u ovom tekstu
Mjere se uvode preventivnoSnažan rast stambenog kreditiranja u dosadašnjem dijelu godineHUB: Banke pravovremeno uskladile svoje interne procese i kriterije kreditiranja

Od 1. srpnja na snagu stupaju makrobonitetne mjere kojima HNB ograničuje kriterije kreditiranja potrošača, pri čemu je cilj usporiti zaduživanje kućanstava, osobito u segmentu gotovinskih nenamjenskih kredita te tako ublažiti rizike za potrošače i financijsku stabilnost.

Hrvatska narodna banka (HNB) je u ožujku donijela odluku o ograničenju kriterija kreditiranja potrošača prema kojoj omjer mjesečne otplate ukupnog duga i dohotka (DSTI) ne smije biti veći od 45 posto za stambene i 40 posto za nestambene kredite, a omjer iznosa kredita potrošaču i vrijednosti nekretnine u zalogu (LTV) ne smije biti veći od 90 posto.

Osim toga, ročnost stambenih i nestambenih kredita potrošačima koji su osigurani nekretninom ograničuje se na trideset, a ostalih nestambenih kredita na deset godina.

- TEKST SE NASTAVLJA NAKON OGLASA -

Mjerama su obuhvaćene i dopuštene iznimke, pa će banke i nadalje na osnovi vlastite procjene potrošačima moći odobriti do 20 posto iznosa stambenih kredita i 10 posto iznosa ostalih kredita mimo navedenih ograničenja, kao i 20 posto kredita potrošačima mimo LTV ograničenja. Pri odobravanju stambenih kredita iznimke se u najvećoj mjeri smiju primjenjivati za potrošače koji kreditom rješavaju svoje stambene potrebe, s ciljem ublažavanja mogućega nepovoljnog utjecaja mjera na potrošače koji stječu svoj prvi dom ili dom primjereniji njihovim obiteljskim prilikama.

Iz HNB-a napominju da je ukupan dug potrošača banci ključan za izračun omjera DSTI, koji pokazuje koliki dio mjesečnog dohotka potrošač izdvaja za otplatu duga. U ukupan dug uključuju se sve nepodmirene obveze potrošača prema bankama iz ranije ugovorenih kredita, uključujući novi kredit koji namjerava podići, kao i sve ostale nepodmirene obveze prema drugim vjerovnicima koje su banci poznate. Dug obuhvaća i korištenje prekoračenja po tekućem računu te kredite po kreditnim karticama, no ne uključuje mjesečnu potrošnju putem kartica s odgodom plaćanja (tzv. charge kartice) osim obročne otplate. Ako se novim kreditom zatvara postojeći kredit ili druga obveza, obveze koje se podmiruju tim kreditom ne ulaze u izračun ukupnog duga, kažu iz HNB-a.

Navode i ilustrativni primjer stambenog kredita na 25 godina uz kamatnu stopu od četiri posto, kojeg podiže bračni par s ukupnim mjesečnim dohotkom od 2.500 eura, pri čemu vrijednost stambene nekretnine iznosi 240.000 eura.

- TEKST SE NASTAVLJA NAKON OGLASA -

Najviši dopušteni mjesečni anuitet kredita može biti 1.125 eura, to jest 45 posto od 2.500 eura. S obzirom pak da je iznos kredita ograničen na najviše 90 posto vrijednosti nekretnine, tada maksimalni iznos kredita doseže 216.000 eura.

Tako, navode iz HNB-a, uzimajući u obzir oba ograničenja, uz rok otplate od 25 godina ograničavajući kriterij je DSTI omjer te je najveći mogući iznos kredita 213.135 eura.

Dodaju da bi uz produljenje roka otplate najveći iznos kredita s obzirom na ograničenje DSTI omjera mogao biti 235.644 eura. No, za nekretninu čija je vrijednost 240.000 eura ograničenje predstavlja LTV omjer, pa zbog toga iznos kredita niti uz rok otplate od 30 godina ne može biti veći od 216.000 eura.

- TEKST SE NASTAVLJA NAKON OGLASA -

Mjere se uvode preventivno

Pooštravanje uvjeta kreditiranja najavljeno je u siječnju, prvotno je bilo najavljeno da će na snagu stupiti od 1. travnja ove godine, no naposljetku su omogućena dodatna tri mjeseca prilagodbe na nove kriterije kreditiranja.

Iz HNB-a su istaknuli da se mjere uvode preventivno, kako bi ublažile nakupljanje rizika za financijsku stabilnost povezanih s pojačanim kreditiranjem kućanstava i ojačale njihovu financijsku otpornost u mogućim nepovoljnim makroekonomskim scenarijima. Očekuje se da će mjere blago usporiti zaduživanje kućanstava i to osobito u segmentu gotovinskih nenamjenskih kredita, umanjujući time ujedno rizike za potrošače i financijsku stabilnost povezane sa snažnom kreditnom aktivnošću.

S druge strane, u HNB-u smatraju da se mjere trenutačno ne bi trebale znatnije odraziti na stambeno kreditiranje. Između ostalog, napominju i da uvođenje mjera istodobno pomaže pri ostvarivanju cilja stabilnosti cijena, jer ograničavanje kriterija kreditiranja smanjuje kreditno financiranu potrošnju i posredno utječe na usporavanje rasta cijena.

Iz središnje banke su ranije upozorili na vrlo brzi rast prvenstveno gotovinskih kredita, a koji se u zadnje vrijeme dodatno ubrzao. Tako, godišnja stopa rasta gotovinskih nenamjenskih kredita ubrzala je s 3,6 posto krajem 2022. na 15,9 posto krajem 2024.  Pritom, istaknuli su svojevremeno iz središnje banke, naplativost tih kredita se relativno brzo pogoršava.

Također, i u segmentu stambenih kredita, koji u zadnje četiri godine rastu po povišenim stopama, prosječno oko 10 posto godišnje, postoje naznake rasta rizika neuredne otplate. Naime, snažan rast cijena stambenih nekretnina i povećanje kamatnih stopa potaknuli su potrošače na podizanje sve većih kredita, uz rastuće opterećenje dohotka troškovima otplate duga i sve dulju ročnost kredita. Tako se prosječni teret otplate duga povećao s 38 posto dohotka tijekom 2022. na 41 posto dohotka krajem 2024., a prosječna ročnost stambenih kredita u istom razdoblju produljila se s 22 na 24 godine, naveli su ranije iz HNB-a.

Snažan rast stambenog kreditiranja u dosadašnjem dijelu godine

Vrijeme od najave mjera do njihovog uvođenja obilježio je snažan skok upravo stambenog kreditiranja, što se, osim padu kamatnih stopa, dijelom može pripisati i želji građana da izbjegnu najavljene pooštrene mjere te podignu kredit prema “labavijim” uvjetima.

Naime, prema podacima HNB-a, u prvom kvartalu 2025. isplaćeno je oko 5.300 novih stambenih kredita, 29 posto više no u isto doba lani, a povrh toga i uslijed pada kamatnih stopa, značajan je i porast ponovnih sporazuma, uključujući refinanciranja kredita. Istovremeno, ukupan iznos glavnica novih kredita koje su isplaćene u tom razdoblju iznosi oko 650 milijuna eura, što je rast od oko 50 posto u odnosu na 430 milijuna eura isplaćenih u istom razdoblju lani. Time je prosječna isplata po kreditu porasla na 123 tisuće eura, što je povećanje od 16,6 posto u odnosu na 105,4 tisuća eura iz prvog tromjesečja 2024.

Snažan rast novoodobrenih stambenih kredita dodatno je ubrzao u travnju, u kojem je ugovoren iznos dosegnuo 378 milijuna eura, nakon 316 milijuna u ožujku, podaci su središnje banke.

HUB: Banke pravovremeno uskladile svoje interne procese i kriterije kreditiranja

Iz Hrvatske udruge banaka (HUB) smatraju da je ovakav razvoj događaja očekivan, ponajprije zbog osjetnog poboljšanja uvjeta kreditiranja, odnosno pada kamatnih stopa. Naime, navode, prosječna kamatna stopa za stambene kredite odobrene u travnju iznosila je 2,91 posto te je na godišnjoj razini zabilježeno smanjenje za 0,85 postotnih bodova.

Ističu da se s dostignutom razinom kamatnih stopa Hrvatska nalazi među zemljama s najnižim kamatnim stopama na stambene kredite u europodručju. Naime, prema podacima Europske središnje banke (ESB) za travanj, niže prosječne kamatne stope na ovu vrstu kredita imaju samo Finska, Španjolska i Malta, dok su hrvatske stope usporedive s onima u Sloveniji.

Kažu i da, s obzirom na to da je referentna kamatna stopa u europodručju već znatno smanjena i trenutačno bilježi jednu od najvećih razlika u odnosu na kamatnu stopu američkog Feda u povijesti, svako očekivanje daljnjeg smanjenja podložno je velikoj spekulaciji odnosno riziku. Isto vrijedi za tržišne kamatne stope na kredite, posebno u svjetlu spomenute činjenice da su kamatne stope u Hrvatskoj trenutačno među najnižima u europodručju, dodaju.

Kada je riječ o mjerama HNB-a, iz HUB-a na upit Hine kažu da su banke već dulje vrijeme bile u procesu prilagodbe na njih, da su pravovremeno uskladile svoje interne procese i kriterije kreditiranja, a pojedine banke su već i ranije počele primjenjivati pojedine elemente mjera, kako bi osigurale “glatki” prijelaz i izbjegle moguće operativne poteškoće.

Iz HUB-a očekuju usporavanje kreditiranja građana, u skladu i s ciljevima regulatornih mjera, no i napominju da će “konačni trendovi biti uvjetovani ponašanjem tržišta”.

- PRIMAJTE VIJESTI I PUTEM NAŠIH KANALA -
Ad imageAd image
Ad imageAd image
@023.zadar

Oznake:bankakreditikreditiranje
- OGLAS -
- OGLAS -

Možda vam se sviđa i ovo...

Vijesti

Porezna uprava objavila važno upozorenje za građane

Vijesti

Vrsaljko na suđenju otkrio: “Oni koji nisu potpisali ugovor s Mamićem…”

Vijesti

U prehrambenom proizvodu pronađena kancerogena tvar, Hrvatska ga uvozi iz Ukrajine

Vijesti

U Hrvatskoj ne rastu samo temperature već i inflacija i cijene; Evo najnovijih podataka

Vijesti

Suša poharala poljoprivredne urode, ljudi su očajni: “Sve će propasti”

Vijesti

Dobro pazite kako gradite uz more, za “ilegalu” stižu drakonske kazne, evo koliko

Vijesti

POLICIJSKA BRUTALNOST Snimka privođenja u Novom Zagrebu izazvala buru komentara: Policijski službenik udario muškarca na tlu

Vijesti

Na snagu stupila nova pravila o mirovinama; Evo što se mijenja, a što se povećava

- OGLAS -
023.hr

Pojedine rubrike ovog portala mogu donositi sadržaje koji nisu primjereni osobama mlađim od 18 godina.
Nakladnik: Quantum media d.o.o. // Impressum // Email: [email protected] // WhatsApp: 091/6666-888
Korisne poveznice: Zahtjev za brisanjem // Uvjeti korištenja // Dojava vijesti // Pravilnik nagradnih natječaja
Oglašavanje: Upoznajte se s mogućnostima oglašavanja na ovoj poveznici, ili nazovite 023/777-900

Družimo se i na ovim mrežama

Sva prava pridržana © 2024. Quantum media d.o.o.
Dobrodošli natrag!

Prijavite se u svoj račun

Username or Email Address
Password

Izgubljena lozinka